Refinancovat hypoteční úvěr nebo prodat NEMOVITOST?
Dotaz klienta:
„Příští rok nám končí fixace hypotéky u České spořitelny a banka nabízí novou, mnohem vyšší splátku. Vzhledem k vysokým cenám energií a nákladům na živobytí, nebudeme mít na splácení. Navíc čekáme dítě a příjem manželky bude mnohem nižší. Co máme dělat?“
Odpovídá Ing. Martina Hambergerová, EFA – úvěrový specialista:
„Při sjednávání hypotéky je nutné myslet i na tyto situace. Předpokládám, že jste zatím vytvářeli rezervy a budete mít tedy kam sáhnout. Je také možné se podívat na aktuální nastavení hypotéky. Můžeme prodloužit splatnost, domluvit s bankou na odložení splátky, případně přehodnotit celé finanční portfolio, aby odpovídalo Vašim aktuálním požadavkům. Nyní se úrokové sazby pohybují kolem 6 % s tím, že se očekává stagnace až mírný pokles koncem letošního roku 2023. Rozhodně je nutné situaci řešit okamžitě, abyste se nedostali do takového bodu, kdy už řešení nebude existovat.“
Modelový příklad:
Běžná česká rodina se dvěma malými dětmi školního a předškolního věku, dvěma průměrnými příjmy pracujících manželů, tj. čistý měsíční příjem manželů 47.800,- Kč oproti zvýšeným nákladům na bydlení v podobě nové úvěrové splátky (hypotéka 3 mil a úroková sazba z 1,7% p.a. na 5,7% p.a.) modelově původně 10.644,- Kč, nyní 17.412,- Kč, větší náklady na energie, původně 3.900,- Kč a nyní 9.700,- Kč. Měsíční náklady rodiny na potraviny, potřeby dětí, leasingová splátka osobního automobilů, pohonné hmoty, pojištění a důchodové spoření, měsíční náklady celkem 24.350,- Kč. Rezervy na spořícím účtu: 480.000,- Kč. Rodina se každý měsíc dostává do mínusu téměř o 4.000,- Kč.
Odpovídá Bc. Iveta Tonzarová, CRM ISO – realitní specialista:
„Dalším řešením je prodej nemovitosti a pořízení nájemního bydlení. Realitní trh v České republice aktuálně zažívá stagnaci, realitní kanceláře nabízejí větší počet nemovitostí k prodeji ve srovnání s minulým obdobím roku 2022, statistiky oblíbených realitních portálů vykazují větší počet nabízených a dlouhodobě neprodaných nemovitostí. Český statistický úřad vykázal stagnaci a mírný pokles cen bytů. Dynamika růstu ekonomické situace minulých let přispěla ke značnému navýšení cen bytů, rodinných domů i pozemků. Nyní se nacházíme v ekonomické krizi, jejímž jasným ukazatelem je vysoká inflace, vysoké ceny potravin a spotřebního zboží, vysoké ceny pohonných hmot a v neposlední řadě neúměrné ceny energií. Což jsme viděli v našem modelovém případu.
Proto klientům naší realitní kanceláře vždy v zásadě doporučujeme: Řešte svoji situaci včas….
Abyste se nedostali do platební neschopnosti, je nutné situaci řešit ihned. Vzhledem k aktuálním průměrným cenám nemovitostí a vysokým úrokovým sazbám, musíme predikovat delší dobu, kterou budeme potřebovat pro úspěšný prodej nemovitosti. Neváhejte proto s prodejem a začněte včas, ve chvíli, kdy je situace ještě řešitelná a neroztáčí se vaše dluhová spirála. Nájemní bydlení u nás není oblíbené a tradiční, avšak v ostatních zemích Evropské unie je nájemní bydlení běžnější formou, např. můžeme nahlédnout do sousedního Rakouska, kde podíl nájemního bydlení tvoří téměř 50 %.“
V případě vašich konkrétních dotazů nás neváhejte kontaktovat.